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實(shí)時(shí)更新企業(yè)新動(dòng)態(tài)-鈞堅(jiān)

下月起,“大款”要有變化!有存款的都看看!

7月起,大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)將在河北省、浙江省、深圳市三地啟動(dòng)。

01

試點(diǎn)7月起落地 存取10萬以上須登記

10日,中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知》?!锻ㄖ分赋?,該試點(diǎn)為期2年,先在河北省開展,再推廣至浙江省、廣東省深圳市。

其中,落地實(shí)施階段為2021年6月前,河北省自2020年7月起開始試點(diǎn),浙江省、深圳市自2020年10月起開始試點(diǎn)。

經(jīng)試點(diǎn)行調(diào)研分析,各地對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬元,對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

如果客戶提取、存入起點(diǎn)金額之上的現(xiàn)金,《通知》要求,應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行登記。

02

為何要管理大額現(xiàn)金?

現(xiàn)在移動(dòng)支付、銀行卡等各種支付手段十分便捷,為何在此時(shí)還要管理大額現(xiàn)金

此次規(guī)范大額現(xiàn)金主要是為了打擊犯罪、維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融安全。由于現(xiàn)金具有不記名、不可追蹤等特點(diǎn),大額現(xiàn)金容易為貪污腐敗、偷逃稅等洗錢犯罪行為和地下經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供便利,可能危及國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融秩序和安全。2017年,中國(guó)人民銀行調(diào)研發(fā)現(xiàn),有單次取款超過1億元現(xiàn)金的情況,在如今銀行卡支付、銀行轉(zhuǎn)賬等方式十分便捷的環(huán)境下,這種情況不合常理。

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,近年來,現(xiàn)金特別是大額現(xiàn)金需求仍呈上升態(tài)勢(shì)。與此同時(shí),我國(guó)大額現(xiàn)金流通監(jiān)測(cè)和管理方面仍屬空白,已經(jīng)與我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)治理的需要不相適應(yīng)。根據(jù)2017年中國(guó)人民銀行不完全統(tǒng)計(jì)與調(diào)研論證,個(gè)別地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)中單筆超過10萬元的業(yè)務(wù)占比,筆數(shù)雖不及1%,金額卻接近27%。

因此,當(dāng)前我國(guó)亟需借鑒各國(guó)管理經(jīng)驗(yàn),從我國(guó)實(shí)際出發(fā),優(yōu)化大額現(xiàn)金服務(wù),引導(dǎo)并規(guī)范社會(huì)公眾現(xiàn)金使用行為,保證合理需求、抑制不合理需求、遏制非法需求,以達(dá)到降低社會(huì)成本、打擊大額現(xiàn)金違法犯罪、防范化解經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理目標(biāo)。

從其他國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)來看,一些發(fā)達(dá)國(guó)家普遍把大額現(xiàn)金管理作為社會(huì)治理和國(guó)際合作的重要內(nèi)容,采取從嚴(yán)從緊的管控措施。適應(yīng)當(dāng)前形勢(shì)需要,我國(guó)亟需加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理,保障合理需求,抑制不合理需求,遏制利用大額現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪。

盡管澳大利亞早在2016年就已經(jīng)普及銀行卡,取代現(xiàn)金成為主要支付手段,但2018年6月份的統(tǒng)計(jì)顯示,澳大利亞現(xiàn)金流通張數(shù)卻增長(zhǎng)了7%。2001年至2014年,包括美國(guó)、歐元區(qū)、日本等在內(nèi)的72個(gè)國(guó)家和地區(qū)現(xiàn)金流通量與名義GDP的比例從6.5%增至8.5%。

03

個(gè)人日常用現(xiàn)金會(huì)受影響嗎?

在管理大額現(xiàn)金后,個(gè)人日常現(xiàn)金使用會(huì)不會(huì)受到影響?對(duì)此,央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,大額現(xiàn)金管理新規(guī)不會(huì)明顯影響到社會(huì)公眾日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

一是目前我國(guó)如現(xiàn)金、票據(jù)、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上、移動(dòng)等支付方式多且應(yīng)用廣,多元化支付方式能夠滿足絕大多數(shù)社會(huì)公眾日常生產(chǎn)生活的需要。

二是大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)設(shè)置經(jīng)過調(diào)硏論證,高于絕大多數(shù)社會(huì)公眾日?,F(xiàn)金使用量。

三是只要客戶依規(guī)履行登記義務(wù),大額存取現(xiàn)并不受到限制。

更何況,對(duì)于有實(shí)際正常需求的老百姓,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也會(huì)提前做好現(xiàn)金服務(wù)保障措施,正常的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)并不會(huì)受到明顯影響。

(來源:央視財(cái)經(jīng)綜合經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)、央視財(cái)經(jīng))

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